Rechner · Geldanlage

Sparplan-Rechner

Der Rechner zeigt drei Zahlen, die selten zusammen genannt werden: das Endkapital, den Betrag nach Abgeltungsteuer und die Kaufkraft dieses Betrags in heutigem Geld.

Banken & Zinsen Börse & Kapitalmarkt

0 €

Endkapital nach Steuer

0 €

selbst eingezahlt

0 €

Zinsertrag

0 €

Abgeltungsteuer

0 €

Kaufkraft in heutigem Geld

So rechnet dieser Rechner

Jeder Monatsbeitrag wird zu Beginn des Monats eingezahlt und ab dann verzinst. Der Rechner verzinst monatlich mit dem zwölften Teil des Jahreszinses.
Am Ende steht das Endkapital. Davon zieht der Rechner die Abgeltungsteuer auf den Zinsertrag ab, soweit dieser über dem Sparerpauschbetrag liegt.
Für die Kaufkraft wird das Ergebnis mit der eingestellten Teuerungsrate abgezinst. So sehen Sie den Betrag in heutigem Geld statt in Geld von morgen.

Zinseszins wirkt langsam und dann plötzlich. In den ersten Jahren besteht das Vermögen fast nur aus Einzahlungen, der Zinsanteil wächst erst später spürbar. Genau deshalb ist die Laufzeit der wichtigste Regler in diesem Rechner, nicht die Rate.

Die Steuer ist vereinfacht abgebildet: Der Rechner zieht die Abgeltungsteuer am Ende auf den gesamten Zinsertrag ab, soweit er den Sparerpauschbetrag übersteigt. In der Praxis fällt sie laufend an, bei Fonds zusätzlich als Vorabpauschale, und bei Aktienfonds im Privatvermögen mindert eine Teilfreistellung die Bemessungsgrundlage. Die Größenordnung stimmt, die Feinheiten hängen vom Produkt ab. Der Rechner ersetzt keine Steuerberatung.

Vorgabewerte dieses Rechners4 Angaben

Größe	Wert	Stand	Quelle
Tagesgeld im Schnitt	0,50 Prozent pro Jahr	Juli 2026	Deutsche Bundesbank, Zinsstatistik
Festgeld bis 1 Jahr	2,22 Prozent pro Jahr	Juli 2026	Deutsche Bundesbank, Zinsstatistik
Sparerpauschbetrag je Person	1.000 Euro je Person und Jahr	2026-09-13	Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
Abgeltungsteuer	25,00 Prozent	2026-09-13	Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de

Eigene Werte überschreiben die Vorgaben. Die Vorgaben sind Durchschnitte, kein Angebot.

Tipps zum Ergebnis

Freistellungsauftrag erteilenOhne Freistellungsauftrag führt die Bank Abgeltungsteuer ab, auch wenn Sie unter dem Sparerpauschbetrag bleiben. Das Geld ist nicht verloren, aber Sie holen es erst mit der Steuererklärung zurück. Ein Auftrag bei jeder Bank ist in wenigen Minuten eingerichtet.
Zins und Teuerung gehören zusammen gelesenEin Zins von 3 Prozent bei 2,5 Prozent Teuerung bringt real 0,5 Prozent. Stellen Sie beide Regler auf realistische Werte und sehen Sie auf den realen Endwert. Er ist die Zahl, die zählt, wenn Sie das Geld später ausgeben wollen.
Früh anfangen schlägt viel einzahlenZehn Jahre mehr Laufzeit wirken bei gleichem Zins stärker als eine deutlich höhere Rate in kürzerer Zeit. Verschieben Sie im Rechner einmal nur die Laufzeit und lassen Sie die Rate gleich. Der Unterschied im Zinsanteil ist der ganze Punkt.
Notgroschen vor SparplanZwei bis drei Nettomonatsgehälter gehören auf ein jederzeit verfügbares Konto, bevor langfristig gespart wird. Wer den Sparplan bei der ersten größeren Reparatur auflösen muss, verliert genau den Zinseszins, um den es hier geht.

Häufige Fragen

Rechnet das Werkzeug mit garantierten Zinsen?

Nein. Der eingestellte Zins ist eine Annahme, keine Zusage. Bei Tages- und Festgeld ist er vertraglich bekannt, bei Fonds und Aktien ist er eine Erwartung, die sich jederzeit ändern kann. Der Rechner zeigt, was aus einer Annahme folgt, nicht was eintreten wird.

Wie hoch ist der Sparerpauschbetrag?

Der geltende Betrag je Person und Jahr steht unten in der Tabelle der Vorgabewerte mit Quelle und Stichtag. Bei zusammen veranlagten Ehepaaren gilt der doppelte Betrag. Er wird auf Kapitalerträge angewendet, nicht auf die eingezahlte Summe.

Was ist die Vorabpauschale?

Eine jährliche Besteuerung auf einen fiktiven Mindestertrag bei thesaurierenden Fonds. Sie greift, wenn der Fonds keine oder geringe Ausschüttungen leistet, und wird beim späteren Verkauf angerechnet. Dieser Rechner bildet sie nicht ab, weil sie vom Basiszins und vom Produkt abhängt.

Warum ist der reale Endwert so viel niedriger?

Weil er die Kaufkraft zeigt, nicht den Kontostand. Bei 2 Prozent Teuerung über 20 Jahre entspricht ein Kontostand von 100.000 Euro etwa 67.000 Euro in heutigem Geld. Der Kontostand steigt, die Kaufkraft steigt langsamer.

Monatlich oder jährlich verzinst, macht das einen Unterschied?

Ja, aber einen kleinen. Bei monatlicher Verzinsung fällt der Effektivzins etwas höher aus als der nominale Jahreszins. Über lange Laufzeiten summiert sich das auf einen niedrigen einstelligen Prozentbetrag des Endkapitals.

Quellen

Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de, Paragraf 20 Absatz 9 Einkommensteuergesetz (EStG). gesetze-im-internet.de Abruf 2026-09-13
Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de, Paragraf 32d Absatz 1 Einkommensteuergesetz (EStG). gesetze-im-internet.de Abruf 2026-09-13
Deutsche Bundesbank, Zinsstatistik, Zinssätze und Volumina für Bestände und das Neugeschäft der deutschen Banken (MFIs), Einlagen und Kredite. bundesbank.de Abruf 2026-09-13

Weitere Rechner

Das passt dazu

Alle Rechner

Geld und Preise

Kaufkraft-Rechner

Was 1.000 Euro von damals heute noch kaufen, gerechnet mit dem amtlichen Verbraucherpreisindex.

1 Minuterechnen

Automobil und Energie

Antriebskosten-Rechner

Energie, Steuer und Wartung für Strom, Benzin und Diesel, gerechnet mit Ihrer Fahrleistung.

2 Minutenrechnen

Energie

Stromkosten-Rechner

Was Ihr Strom im Monat und im Jahr kostet, und wie Ihr Verbrauch gegen den Durchschnitt steht.